14.6.2018 06:50 | Správy

Banky: Žiaden príkaz na rušenie účtov firiem s kryptomenami nemáme. Majiteľ hovorí opak

Ilustračná snímka
Banky a kryptomeny (Ilustračná snímka). Zdroj: Pixabay

Podnikateľ chce poznať presný dôvod vypovedania zmluvy.

V článku sa dozviete:

  • Aké je stanovisko NBS ku kryptomenám a aktuálnej kauze
  • Čo hovorí podnikateľ a aké listy dostal
  • Prečo narábanie s virtuálnymi menami zvyšuje riziko
  • Čo hovoria banky

Slovenské finančné domy nedostali od Národnej banky Slovenska (NBS) príkaz, aby rušili alebo nemohli otvárať nové účty firmám so záujmom v kryptomenách, tvrdí hovorkyňa regulátora Martina Vráblik Solčányiová.

Popiera tak informáciu, že národný regulátor rozposlal „striktne dôverný list“. Zverejnila ju ako blog stránka ParalelnáPolis.sk. Doručenie nariadenia vylúčilo aj viacero komerčných bánk, ktoré poskytujú služby na slovenskom trhu.

Živé.sk sa však podarilo skontaktovať s jedným dotknutým podnikateľom, ktorý sa venuje automatom a platobným bránam pre narábanie s kryptomenami. Oznámenie o vypovedaní zmluvy a zatvorení účtov mu poslali hneď dve banky – Slovenská sporiteľňa a Fio banka. Iné mu zase nechcú otvoriť nový účet. Náhle vypovedania zmlúv sa objavili aj dávnejšie v Bulharsku, písal web Bitcoin.com.

Sporiteľňa: Je to konšpirácia a nezmysly

Napriek reálnej skúsenosti klienta Slovenská sporiteľňa správu o zatváraní účtov popiera. „Firmám obchodujúcim s kryptomenami účty nerušíme. Spomínaný list od NBS sme nedostali, medializované informácie považujeme za konšpirácie a nezmysly,“ napísala pre Živé.sk hovorkyňa Marta Cesnaková.

Ilustračná snímka fotogaléria / 6
Slovenská sporiteľňa správu o zatváraní účtov popiera. Zdroj: Pixabay

Dotknutý spoluvlastník však dostal oznámenie, v ktorom sa jasne píše: „Banka v súlade s dohodnutými podmienkami pre poskytovanie bankových produktov a služieb týmto vypovedá: Zmluvu, na základe ktorej vám Banka poskytla a vedie účet číslo: .... Výpoveď nadobúda účinnosť uplynutím tretieho dňa odo dňa jej doručenia.“

Konateľ súčasne pre Živé.sk spresnil, že Slovenská sporiteľňa okamžite zablokovala ich platobné karty – a to bez varovania.

„Nám primárne nevadí, že nám zavreli účty, ale chceme vedieť dôvody, prečo to spravili.“
dotknutý podnikateľ

Účet napriek výzve, že do troch dní si majú poslať peniaze inde, stále môžu používať. Neskôr ale oznam o výpovedi z internetbankingu podozrivo zmizol.

Konanie Fio banky konateľ označil za korektné. Karty im nevypli, no môžu ich využívať len do konca júla. Dodáva, že podobný scenár sa stal aj niekoľkým ďalším firmám z kryptobiznisu.

Fio banka v stanovisku hromadné rušenie účtov vylúčila, hoci kryptomeny vníma ako rizikovú záležitosť. Preto venujú zvýšenú pozornosť všetkým subjektom, ktoré poskytujú služby súvisiace s kryptomenami, reagoval hovorca Zděnek Kovář.

Čo vraví dotknutý kryptonadšenec? „Nám primárne nevadí, že nám zavreli účty, ale chceme vedieť dôvody, prečo to spravili. Lebo to nie je len tak obchodné rozhodnutie. Treba jasne pomenovať, že bol na to impulz. Chceme férovú komunikáciu, aby povedali, čo bolo zle,“ povedal pre Živé.sk.

Pozrite si listy, ktoré dostal podnikateľ:

Listy, v ktorých banky oznamujú podnikateľovi v oblasti kryptomien výpoveď zmluvy. fotogaléria / 6
Listy, v ktorých banky oznamujú podnikateľovi v oblasti kryptomien výpoveď zmluvy. Zdroj: Redakcia

Ťažko hľadajú náhradu

Keď sa spoločnosť obrátila na konkurenčné banky s požiadavkou o otvorenie účtu, dostala zamietavé stanoviská s ospravedlnením. Inštitúciám otvorene predtým povedala, aký je jej biznis, poskytla vyhlásenie, že sa riadi zákonom o boji proti praniu špinavých peňazí a identifikuje svojich klientov. Jednej z bánk povedala aj limity na kryptomenových automatoch.

Negatívny postoj dostali od OTP banky, Oberbank, Privatbanky aj od prevádzkovateľa platobnej brány TrustPay.

Ilustračná snímka fotogaléria / 6
Oslovenému podnikateľovi sa počínanie bánk nepozdáva. Zdroj: Pixabay

Oslovenému podnikateľovi sa počínanie bánk nepozdáva. „Nemôžu odmietať otváranie účtov len preto, že robíme kryptobiznis. Musia vedieť spraviť pokročilý skóring klienta. Ak ho vyhodnotia ako nevyhovujúceho, musia povedať, ako má splniť podmienky,“ kritizuje.

Dohľad len varuje

Hovorkyňa NBS pripomenula jedine dvojicu starších upozornení – jedno tohtoročné a jedno ešte z roku 2013. Obe sa niesli v podobnom duchu.

V novšom centrálna banka len upozorňuje na niekoľko skutočností:

  • nevykonáva dohľad nad vydávaním a obchodovaním s kryptomenami a daná činnosť nie je regulovaná
  • virtuálne meny nie sú národnými menami
  • európska legislatíva neupravuje a nevymedzuje činnosti súvisiace s virtuálnou menou
  • povolenie na regulované aktivity sa netýka obchodovania s digitálnymi platidlami ani vtedy, keď sa pri tom využíva euro alebo iná štandardná mena
  • virtuálne meny nemajú fyzickú protihodnotu vo forme zákonného platidla
  • účasť v schéme virtuálnej meny je na vlastné riziko a neexistuje právny nárok na náhradu prípadnej škody

Okrem toho existuje staršie upozornenie na webe slovenskej polície. Banky vystríhala, že nákup a predaj virtuálnej meny môže predstavovať riziko legalizácie príjmov z trestnej činnosti a financovania terorizmu. Žiadala preto, aby finančné spoločnosti venovali daným transakciám zvýšenú pozornosť a neobvyklé obchodné operácie bezodkladne hlásili.

Na druhej strane ministerstvo financií sa odmietavo k bitcoinu a ďalším alternatívam nestavia. Šéf rezortu avizuje dokonca jasné pravidlá, ako pri nich zdaňovať zisky. Zároveň odborníčka ministerstva Daniela Klučková už v januári v televízii TA3 upozorňovala, že aj bez novely dane treba odvádzať.

Prečo to môže byť problémom

Zákon zakazuje legalizáciu príjmov z trestnej činnosti, napomáhaniu osobe, ktorá sa podieľa na páchaní trestnej činnosti, a tiež bráni utajeniu nezákonného pôvodu majetku.

V praxi to môže byť aj narábanie s kryptomenami. Celkovo sa používajú napríklad pri týchto nelegálnych aktivitách:

Keď má napríklad prevádzkovateľ kryptoburzy jeden zberný účet, je prakticky nemožné automatizovane rozpoznať, kto virtuálnu menu iba obchoduje s cieľom zarobiť na vývoji jej ceny alebo ju nadobudol inak, prípadne používa na iný skutočne nezákonný účel. Keby sa banky pýtali na každú transakciu, stálo by ich to nemalé peniaze.

Čo hovoria banky

Na stratégie bánk pri klientoch, ktorí sa zaoberajú digitálnymi platidlami, sme sa pýtali aj ďalších bánk. Pozrite si ich odpovede:

OTP banka postup zamietania žiadostí potvrdila: „V rámci obozretného podnikania neotvárame takýmto spoločnostiam nové účty, čo súvisí s bankovou politikou v oblasti kryptomien,“ uviedol jej zástupca Róbert Varšányi.

Podľa neho žiaden centrálny príkaz ani regulácia ale neexistuje a doterajšie účty firmám plošne nezatvárajú. Inštitúcia si ale necháva otvorené dvere. „Ak by klient začal podnikať v oblasti kryptomien, banka v rámci obozretného podnikania zváži v každom individuálnom prípade riziká pre banku,“ dodal Varšányi.

Ilustračná snímka fotogaléria / 6
Banky si nechávajú aj otvorené dvere. Zdroj: Pixabay

Fio banka pripúšťa, že ak vznikne podozrenie na neštandardné alebo priamo protiprávne konanie, môže dôjsť k blokovaniu konkrétnej transakcie. „Pokiaľ u niektorého subjektu zaznamenáme opakované problémy či nedostatočnú súčinnosť pri ich riešení, môžeme pristúpiť i k ukončeniu spolupráce,“ popísal hovorca.

Kovář uvádza, že otváranie účtov stojí na dobrovoľnosti oboch strán a majú právo zmluvu neuzavrieť, pokiaľ sa domnievajú, že potenciálny klient predstavuje „bezpečnostné, finančné, reputačné alebo iné riziko, prípadne je jeho činnosť v rozpore so zákonom.

Jeden z klientov Fio banky ešte minulý rok zverejnil na sociálne sieti žiadosť o vysvetlenie transakcie. fotogaléria / 6
Jeden z klientov Fio banky ešte minulý rok zverejnil na sociálne sieti žiadosť o vysvetlenie transakcie. Zdroj: Redakcia

Poštová banka poskytla stručné stanovisko: „K takýmto klientom pristupujeme na základe individuálneho posúdenia rizikovosti daného klienta.“

ČSOB v zásade neobmedzuje prevody alebo spoluprácu s klientmi, ktorých aktivity sú spojené s virtuálnymi menami, avšak má zvýšenú obozretnosť. Až keď obchod ohodnotí ako rizikový, môže odmietnuť vykonať platbu, prípadne ukončiť zmluvný vzťah, objasnila hovorkyňa Anna Jamborová.

Tatra banka výnimky nepozná – riadi sa reguláciou materskej bankovej skupiny. „Účty týmto spoločnostiam neotvárame. Ak sa z klienta stane prevádzkovateľ platformy v neskoršom období, tak ukončujeme obchodný vzťah,“ opísala hovorkyňa Zuzana Žiaranová.

Odvoláva sa aj na Finančnú akčnú skupinu, ktorú zriadili v roku 1989 štáty G7, a Európsku bankovú autoritu, ktorých pohľad je v rovnakom duchu ako slovenskej polície.

Doplnené 15. júna: Oberbank hovorí, že je ťažké stanoviť, aké subjekty, komu a z akého dôvodu poukazujú sumy. Keďže požadované preverovanie pôvodu a použitia peňazí zo strany zákonodarcu by bolo nákladné, banka nové účty neotvára, respektíve staré ruší. Stojí si za tým, že tak robí zo slobodnej vôle.

UniCredit odpovedala, ale nezodpovedala položené otázky. Odpovede do publikovania článku nezaslali: Privatbanka, Primabanka a VÚB banka.

Obmedzenia začali dávno

O téme sa začalo hovoriť už v závere roka 2016, keď na blokovanie prevodov v spojitosti s virtuálnymi platidlami v bankách skupiny Raiffeisen upozornil bezpečnostný expert a fanúšik kryptomien Pavol Lupták. Tatra banka vtedy zdôvodňovala, že transakcie len individuálne posudzujú.

Slovenská sporiteľňa vtedy skonštatovala, že nemá dôvod platby blokovať – ak sú v súlade s platnou legislatívou. „Máme vypracované procesy, ako v prípade podozrivých transakcií postupujeme, no podrobnosti nebudeme zverejňovať, nakoľko ide o citlivé informácie,“ spresnila hovorkyňa Marta Cesnaková.

mBank v tom období k platbám pristupoval „individuálne“.

VÚB banka by mala peniaze odoslať. „Pokiaľ klient zadá príkaz na prevod v eurách v prospech účtu v inej banke, banka samozrejme prevod vykoná. Akú protislužbu alebo tovar za vykonanú úhradu poskytne príjemca platiteľovi, to je vzťah medzi nimi a z detailu platby to nemusí byť zrejmé – bežne je uvedené napríklad číslo objednávky, faktúry a podobne,“ vysvetlila pre Živé.sk hovorkyňa Alena Walterová.

Zablokovanie transakcie by teda nastalo len za predpokladu, že dané číslo účtu figuruje na zozname rizikových subjektov. Kompetentné orgány by teda museli potvrdiť, že sa využíva na financovanie terorizmu či pranie špinavých peňazí.

Diskusia 20 Príspevkov